स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना

म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करता हैं

जब भी हम धन बचाने के बारे में सोचते है, तो हमारे दिमाग़ में बैंक में स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना जमा खाता, योजनाएं, RD ओर FD जैसी बहुत सारी धन बचत योजना घूमती हैं| लेकिन आजकल के समय में अपनी पूंजी की सरहाना करने के और कम समय में अधिक बचत के लिए विभिन्न प्रकार की योजनाएं हैं,जिसमें एक निवेश विकल्प हैं जिसमें निवेश करके आप कम जोखिम में अपने धन की एक अच्छी कीमत ले सकते हैं | यह म्यूचुअल फंड हैं, जो आपको आपकी भविष्य निर्धारित लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं|

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के निवेश स्टॉक या बॉन्ड से भरी टोकरी हैं, जो लोगों को व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को चुनने के जोखिम को कम करते हुए निवेश करने की अनुमति देते हैं।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करता हैं

निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं- म्यूचुअल फंड निवेशों का एक संग्रह है,म्यूचुअल फंड आपके पैसे को अन्य निवेशकों के स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना पैसे के साथ जोड़कर और अन्य परिसंपत्तियों के पोर्टफोलियो (जैसे, स्टॉक, बॉन्ड) में निवेश करके काम करता हैं। इसका मतलब है कि आप उन पोर्टफोलियो में निवेश करने में सक्षम होंगे जो आप अकेले नहीं कर पाएंगे क्योंकि आप अन्य निवेशकों के साथ निवेश कर रहे हैं म्यूचुअल फंड आमतौर पर एक फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित होते हैं, जो पोर्टफोलियो में किये गए निवेशों को चुनता हैं|

म्यूचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है- जो निवेशकों के कई प्रकार के निवेश करने के लिए निवेशकों के पैसे को पूल करती है, जिसे पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है। स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट फंड में निवेश करते हैं, जो म्यूचुअल फंड बनाता हैं। निवेश किए गए पैसे का उपयोग म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है|

म्यूचुअल फंड में निवेश का प्रबंधन म्यूचुअल फंड आमतौर पर एक फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जो पोर्टफोलियो में सभी निवेशों को चुनता है। यह अक्सर शुरुआती निवेशकों जिनके स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना पास बहुत अधिक अनुभव नहीं होता है ,एक पोर्टफोलियो मैनेजर जो कि एक्सपेर्ट हैं ,वे दिन-प्रतिदिन प्रतिभूतियों के आधार पर फंड का प्रबंधन करते हैं, ओर यह तय करते हैं कि फंड के निवेश के उद्देश्यों के अनुसार कब और कैसे बेचना ओर खरीदना है।

क्योंकि ये फंड मैनेजर सक्रिय (active)रूप से आपके पैसे का प्रबंधन करते हैं, आप कभी-कभी म्यूचुअल फंड को "सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के रूप में संदर्भित(refer) करते हैं।

म्यूचुअल फंड एक पेशेवर निवेश प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो फंड के सबसे प्रभावी विकास के लिए प्रतिभूतियों को खरीदता है और बेचता है। म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, आप म्यूचुअल फंड कंपनी के "शेयरधारक" बन जाते हैं। जब मुनाफा होगा तो आप लाभांश अर्जित करेंगे। जब नुकसान होते हैं, तो आपके शेयर मूल्य में कमी आएंगे।और अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड मैनेजर कि भूमिका महत्वपूर्ण है।

आप अपने धन को उनके कोष में रखकर अनिवार्य रूप से निवेश कर रहे हैं। उनके पास आपके लिए एक अच्छा काम करने के लिए प्रोत्साहन का बहुत कुछ है, क्योंकि उनकी नौकरियां शाब्दिक रूप से इस बात पर निर्भर करती हैं कि फंड कितना अच्छा प्रदर्शन करते हैं। अगर वे अच्छा काम करते हैं तो उन्हें बढ़िया बोनस भी मिलता है।

यदि मूल्य में वृद्धि हुई है- ओर पेशावर या निवेशक फंड प्रतिभूतियों को बेचता है, तो फंड का पूंजीगत लाभ होता है। अधिकांश धनराशि निवेशकों को वितरण में इन लाभों पर भी जाती है। यदि फंड होल्डिंग्स की कीमत में वृद्धि होती है लेकिन फंड मैनेजर द्वारा नहीं बेची जाती है, तो फंड के शेयरों की कीमत बढ़ जाती है। फिर आप बाजार में अधिक लाभ के लिए अपने म्यूचुअल फंड शेयर बेच सकते हैं।

म्यूचुअल फंड पर पैसा बनाने के 2 तरीके

पूंजीगत लाभ - यदि आप इसके लिए भुगतान किए गए से अधिक के लिए अपना म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो आपके पास पूंजीगत लाभ होगा। यदि आप अपने म्यूचुअल फंड को इसके लिए भुगतान किए गए से कम पर बेचते हैं, तो आपको पूंजीगत नुकसान होगा।

वितरण - आपके द्वारा खरीदे जाने वाले फंड के प्रकार के आधार पर, आप लाभांश, ब्याज, पूंजीगत लाभ या अन्य आय के भी प्राप्त कर सकते हैं जो फंड अपने निवेश पर कमाता है। आप नकद में वितरण प्राप्त करना चुन सकते हैं या उन्हें आपके लिए निधि में पुनर्निवेशित कर सकते हैं। जब तक आप वितरण को नकद में भुगतान करने के लिए नहीं कहते हैं, तब तक म्यूचुअल फंड आमतौर पर आपके लिए वितरण को फिर से संगठित करेगा।

विविधीकरण के उपयोग के माध्यम से कम पोर्टफोलियो जोखिम प्राप्त किया जाता है, क्योंकि अधिकांश म्यूचुअल फंड 50 से 200 विभिन्न प्रतिभूतियों में कहीं भी निवेश करेंगे - यह फोकस पर निर्भर करता है। कई स्टॉक इंडेक्स म्यूचुअल फंड 1,000 या अधिक व्यक्तिगत स्टॉक पदों के मालिक हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ

• सरलता- म्यूचुअल फंड्स को खरीदना ओर समझना आसान है| म्युचुअल फंड में कम से कम निवेश होता है म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए अर्थशास्त्र, वित्तीय वक्तव्यों या वित्तीय बाजारों के अनुभव या ज्ञान की आवश्यकता नहीं होती है।
• विविधीकरण- म्युचुअल फंड में व्यापक बाजार एक्सपोजर होता है| म्यूचुअल फंड दर्जनों, सैकड़ों, या यहां तक ​​कि हजारों विभिन्न निवेश प्रतिभूतियों में निवेश कर सकता है, जिससे केवल एक फंड में निवेश करके विविधीकरण प्राप्त करना संभव हो जाता है। हालांकि, यह कई अलग-अलग म्यूचुअल फंडों में विविधता लाने के लिए स्मार्ट है।
• अफोर्डेबिलिटी- अधिकांश म्यूचुअल फंड में निवेश कि शुरुआत 500 और 100 रुपए से भी की जा सकती हैं। कई मामलों में, निवेशक एक व्यवस्थित निवेश कार्यक्रम शुरू कर सकते है।
• लचीलापन- म्यूचुअल फंड के कई उपयोग और अनुप्रयोग हैं, म्यूचुअल फंड के उपरोक्त सभी लाभ सरलता और लचीलेपन में ओवरलैप होते हैं। आप सिर्फ एक फंड में निवेश कर सकते हैं या एक विस्तृत विविधता में निवेश कर सकते हैं।
• टैक्स फ्री

यदि आप एक पंजीकृत योजना में अपने म्युचुअल फंडों को रखते हैं,आप कर का भुगतान नहीं करते हैं, जब तक आप उस पैसे को योजना में शामिल करते हैं, तब आप जो पैसा कमाते हैं। जब योजना से पैसा निकाला जाता है, तो उस आय के रूप में थोड़ा कर लगाया जाता हैं।

स्टॉक या बॉन्ड में सीधे निवेश न करके म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश क्यों करें?

जब आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करते हैं तो आप स्टॉक, बॉन्ड या अन्य निवेशों में पेशेवर मैनेजरों की सहायता से अप्रत्यक्ष रूप से निवेश करते हैं। खुद से इस काम को करने के स्थान पर आप एक छोटा शुल्क देते हैं और फंड मैनेजमेंट कंपनी की सेवाएं लेते हैं। इन सेवाओं में न केवल विभिन्न निवेशों के स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना शोध, चयन और खरीद-बिक्री शामिल है, जिनके लिए योग्य फंड मैनेजर होते हैं बल्कि निवेश जैसे काम के लिए लेखा और प्रशासनिक गतिविधियां भी शामिल होती हैं जिसे बहुत से लोग करना पसंद नहीं भी कर सकते हैं।

स्टॉक या बॉन्ड में सीधे निवेश न करके स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश क्यों करें?

जब आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करते हैं तो आप स्टॉक, बॉन्ड या अन्य निवेशों में पेशेवर मैनेजरों की सहायता से अप्रत्यक्ष रूप से निवेश करते हैं। खुद से इस काम को करने के स्थान पर आप एक छोटा शुल्क देते हैं और फंड मैनेजमेंट कंपनी की सेवाएं लेते हैं। इन सेवाओं में न केवल विभिन्न निवेशों स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना के शोध, चयन और खरीद-बिक्री शामिल है, जिनके लिए योग्य फंड मैनेजर होते हैं बल्कि निवेश जैसे काम के लिए लेखा और प्रशासनिक गतिविधियां भी शामिल होती हैं जिसे बहुत से लोग करना पसंद नहीं भी कर सकते हैं।

जल्द आप शेयरों की तरह बॉन्ड भी खरीद सकेंगे, SEBI बना रहा नियम और कानून

बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स को स्टॉक ब्रोकर्स (डेट सेगमेंट) की तरह सेबी के पास रजिस्टर्ड होना पड़ेगा या उन्हें सेबी-रजिस्टर्ड ब्रोकर्स की तरह काम करना होगा। इससे इनवेस्टर्स खासकर नॉन-इंस्टीट्यूशनल इनवेस्टर्स का भरोसा बढ़ेगा

सेबी (SEBI) ने गुरुवार को ऑनलाइन बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स (Online Bond Platforms) के रेगुलेशन के लिए फ्रेमवर्क का प्रस्ताव पेश किया है।

सेबी (SEBI) ने गुरुवार को ऑनलाइन बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स (Online Bond Platforms) के रेगुलेशन के लिए फ्रेमवर्क का प्रस्ताव पेश किया है। ऑनलाइन बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स पर लिस्टेड बॉन्ड्स की बिक्री होती है। स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना आइए जानते हैं मार्केट रेगुलेटर सेबी के इस प्रस्ताव में क्या है।

इसमें कहा गया है कि बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स को स्टॉक ब्रोकर्स (डेट सेगमेंट) स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना की तरह सेबी के पास रजिस्टर्ड होना पड़ेगा या उन्हें सेबी-रजिस्टर्ड ब्रोकर्स की तरह काम करना होगा। इससे इनवेस्टर्स खासकर नॉन-इंस्टीट्यूशनल इनवेस्टर्स का भरोसा बढ़ेगा।

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स्टॉक-ब्रोकर के रेगुलेशन इन इंटिटीज (बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स) पर लागू होंगे। उनके कामकाज से जुड़े सभी पहलू, कोड ऑफ कंडक्ट और रिस्क मैनेजमेंट इसके तहत आएंगे। सेबी के प्रस्ताव में कहा गया है, " सिर्फ लिस्टेड डेट सिक्योरिटीज ऑनलाइन बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स की तरफ से खरीद-बिक्री के लिए ऑफर किए जाएंगे।

अगर बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स पर प्राइवेट प्लेसमेंट के आधार पर डेट सिक्योरिटीज की लिस्टिंग होती है तो उनमें छह महीने का लॉक-इन पीरियड होगा। लॉक-इन पीरियड डेट सिक्योरिटीज की अलॉटमेंट की तारीख से शुरू होगा।

सेबी ने कहा है कि ऑनलाइन बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स के कामकाज के लिए नियम और कानून बनाने की जरूरत महसूस की जा रही है। इसका मकसद ट्रेडिंग को आसान और पारदर्शी बनाने के साथ ही इनवेस्टर्स खासकर नॉन-इंस्टीट्यूशनल इनवेस्टर्स के हितों की सुरक्षा है।

सेबी के प्रस्ताव में कहा गया है कि ऑनलाइन बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स पर होने वाले ट्रांजेक्शन एक्सचेंज के डेट सेगमेंट के ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म या एक्सचेंज के रिक्वेस्ट फॉर कोट (RFQ) प्लेटफॉर्म के जरिए रूट किए जाने चाहिए। इसमें डिलीवरी वर्सेज पेमेंट (DVP-1) बेसिस पर ट्रांजेक्शन क्लियर और स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना सेटल किए जाएंगे।

एक्सचेंज के ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म से ट्रेड रूट किए जाने से सेटलमेंट रिस्क को घटाने में मदद मिलेगी। इसकी वजह यह है कि इन ऑनलाइन बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स पर T+2 (ट्रेडिंग प्लस टू) के आधार पर सेटलमेंट की गारंटी होती है। इससे इनवेस्टर्स को एग्जिट अपॉर्चुनिटी मिलेगी। साथ ही इनवेस्टर्स की शिकायतों का भी निपटारा हो सकेगा।

सेबी का मानना है कि उसके (सेबी) के नियमों के तहत बतौर स्टॉक ब्रोकर्स बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स के रजिस्ट्रेशन से मार्केट और मार्केट पार्टिसिपेंट्स को फायदा होगा। इसकी वजह यह है कि बॉन्ड प्लेटफॉर्म्स पर क्लाइंट्स के रजिस्ट्रेशन के लिए KYC अनिवार्य होगा।

MoneyControl News

First Published: Jul 22, 2022 9:49 AM

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Sovereign Gold Bond Scheme: 2022 में RBI का गोल्ड बॉन्ड खरीदने का आखिरी मौका, जानें- क्या आपको करना चाहिए निवेश?

Sovereign Gold Bond Scheme: 2022 में RBI का गोल्ड बॉन्ड खरीदने का यह आखिरी मौका है. ऑनलाइन आवेदन करने वाले और डिजिटल मोड के माध्यम से भुगतान करने वाले निवेशकों को नाममात्र मूल्य से कम 50 रुपये प्रति ग्राम की छूट देने का निर्णय लिया है.

Published: December 19, स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना स्टॉक और बॉन्ड के साथ काम करना 2022 10:34 AM IST

Sovereign Gold Bond Scheme: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम 2022-23 की अगली किस्त आज से पांच दिनों के लिए सब्सक्रिप्शन के लिए खुलेगी. सोने का इश्यू प्राइस 5,409 रुपये प्रति ग्राम तय किया गया है. भारतीय रिजर्व बैंक ने भारत सरकार की ओर से बांड जारी किया है.

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कहां से खरीद सकते हैं SGB?

SGB को अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (लघु वित्त बैंकों, भुगतान बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर), स्टॉक होल्डिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (SHCIL), क्लियरिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (CCIL), नामित डाकघरों और स्टॉक एक्सचेंजों एनएसई और बीएसई के माध्यम से बेचा जाएगा.

ऑनलाइन खरीदारों के लिए डिस्काउंट

भारत सरकार ने, भारतीय रिजर्व बैंक के परामर्श से, ऑनलाइन आवेदन करने वाले और डिजिटल मोड के माध्यम से भुगतान करने वाले निवेशकों को नाममात्र मूल्य से कम 50 रुपये प्रति ग्राम की छूट देने का निर्णय लिया है.

आरबीआई ने कहा, ‘ऐसे निवेशकों के लिए गोल्ड बॉन्ड का इश्यू प्राइस 5,359 रुपए प्रति ग्राम सोना होगा.’

SGB खरीदने का अगला मौका कब आएगा?

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स (SGBs) 2022-23 सीरीज IV 06-10 मार्च, 2023 के दौरान सब्सक्रिप्शन के लिए खुलेगा, वित्त मंत्रालय ने गुरुवार को इसके बारे में जानकारी दी.

गोल्ड बांड की अवधि

बॉन्ड की अवधि आठ साल की होगी, जिसमें 5वें साल के बाद समय से पहले भुनाने का विकल्प होगा, जिस तारीख को ब्याज देय होगा.

क्यों खरीदना चाहिए SGB?

जानकारों की राय है कि भौतिक सोने या डिजिटल सोने में निवेश करने की तुलना में एसजीबी में निवेश करना बेहतर विकल्प माना जाता है. यह योजना भारत सरकार द्वारा समर्थित है और आरबीआई द्वारा विनियमित है. निवेशकों को नाममात्र मूल्य पर अर्ध-वार्षिक देय 2.50 प्रतिशत प्रति वर्ष की निश्चित दर पर मुआवजा दिया जाएगा.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स पर टैक्स

SGB के लिए टैक्सेशन के लिए अलग-अलग नियम हैं. एसजीबी से होने वाला पूंजीगत लाभ, यदि परिपक्वता तक रखा जाता है तो यह टैक्स फ्री होता है. हालांकि, निवेशक पांच साल के बाद समय से पहले एसजीबी को रिडीम कर सकते हैं. यदि आप एसजीबी को पांच से आठ साल के बीच भुनाते हैं, तो लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है. इंडेक्सेशन लाभ के साथ इस पर 20.8% (उपकर सहित) कर लगाया जाता है.

निवेशक स्टॉक एक्सचेंज पर सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड खरीद और बेच सकते हैं. यदि एसजीबी को तीन साल से पहले बेचा जाता है, तो पूंजीगत लाभ निवेशक की आय में जोड़ा जाता है और लागू आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है. इसके अलावा, तीन साल के बाद स्टॉक एक्सचेंज पर एसजीबी बेचने पर निवेशकों द्वारा अर्जित पूंजीगत लाभ लंबी अवधि के होते हैं और इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर कर लगाया जाता है.

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