एक विदेशी मुद्रा व्यापार प्रणाली के उपयोग

भारतीय मुद्रा को जिम्बाब्वे ने घोषित किया है लीगल टेंडर मनी।

रिजर्व बैंक शुरू कर रहा रुपये में ग्‍लोबल ट्रे‍ड सेटलमेंट, कैसे काम करेगा यह सिस्‍टम और कितना होगा फायदा?

डॉलर के मुकाबले रुपया 79.60 के रिकॉर्ड निचले स्‍तर पर चला गया है.

डॉलर के मुकाबले भारतीय मुद्रा में आ रही गिरावट और विदेशी मुद्रा भंडार पर बढ़ते दबाव से बचने के लिए आरबीआई ने नया ट्रेड . अधिक पढ़ें

News18Hindi
Last Updated : July 14, 2022, 13:17 IST

हाइलाइट्स

दुनिया के बाकी देश डॉलर, येन, यूरो और पाउंड में ही ग्‍लोबल ट्रेडिंग करते हैं.

रिजर्व बैंक का मकसद रुपये पर डॉलर व अन्‍य करेंसी का दबाव घटाना है.

भारत का विदेशी मुद्रा भंडार 10 महीने के आयात के लिए पर्याप्‍त है.

नई दिल्‍ली. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने ग्‍लोबल मार्केट में भारत की पहुंच बढ़ाने और ट्रेडिंग को आसान बनाने के लिए आयात-निर्यात का सेटलमेंट रुपये में कराने की बात कही है. यह सिस्‍टम किस तरह से काम करेगा और भारत को इसका क्‍या फायदा मिलेगा. कमोडिटी एक्‍सपर्ट इसे भारतीय अर्थव्‍यवस्‍था के लिए बड़ा मूव बता रहे हैं.

कमोडिटी एक्‍सपर्ट अजय केडिया का कहना है क‍ि अभी नेपाल-भूटान को छोड़कर दुनिया के बाकी देश डॉलर, येन, यूरो और पाउंड में ही ग्‍लोबल ट्रेडिंग करते हैं. आरबीआई के नई व्‍यवस्‍था शुरू करने के बाद रुपये में भी ट्रेडिंग का रास्‍ता खुल जाएगा. आरबीआई का कहना है कि इस सिस्‍टम के शुरू होने के बाद भारत के एक्‍सपोर्ट को बढ़ावा मिलेगा, क्‍योंकि दुनिया ने रुपये में दिलचस्‍पी दिखाई है.

क्‍या रूस से व्‍यापार बढ़ाने की है तैयारी
वैसे तो रिजर्व बैंक का मकसद रुपये पर डॉलर व अन्‍य करेंसी का दबाव घटाना है, जिसके लिए नया सिस्‍टम डेवलप किया जा रहा है, लेकिन कुछ एक्‍सपर्ट का कहना है कि इस कदम से रूस के साथ व्‍यापार बढ़ाने में मदद मिलेगी. दरअसल, यूक्रेन के साथ युद्ध शुरू होने के बाद से रूस पर कई प्रतिबंध लग चुके हैं और वह अपना रिजर्व डॉलर इस्‍तेमाल नहीं कर पा रहा है. ऐसे में नया सिस्‍टम आने के बाद रूस से व्‍यापार बढ़ाने में मदद मिलेगी. इसके अलावा ईरान सहित व्‍यापारिक प्रतिबंध झेल रहे अन्‍य देशों के साथ भी भारत अपना व्‍यापार बढ़ा सकेगा.

विदेशी मुद्रा भंडार पर बोझ कम होगा
रिजर्व बैंक का सबसे बड़ा मकसद विदेशी मुद्रा भंडार पर बोझ को घटाना है. आरबीआई के पास मौजूद करीब 590 अरब डॉलर का विदेशी मुद्रा भंडार वैसे तो 10 महीने के आयात के लिए पर्याप्‍त है, लेकिन अभी इसका इस्‍तेमाल रुपये पर बढ़ते दबाव को घटाने में हो रहा है. नया सिस्‍टम आने के बाद अगर ग्‍लोबल मार्केट में कोई देश हमसे भारतीय करेंसी में लेनदेन करता है तो इससे विदेशी मुद्रा भंडार पर दबाव कम हो जाएगा. इतना ही नहीं ग्‍लोबल मार्केट में रुपये की स्‍वीकार्यता भी बढ़ जाएगी. तत्‍काल तो नहीं लेकिन धीरे-धीरे देश रुपये को स्‍वीकार कर लेंगे तो ग्‍लोबल मार्केट में यह डॉलर के मुकाबले खड़ा हो सकता है.

कैसे काम करेगा नया सिस्‍टम
फेडरेशन ऑफ इंडियन एक्‍सपोर्ट ऑर्गेनाइजेशन (फियो) के सीईओ अजय सहाय का कहना है कि ग्‍लोबल मार्केट में रुपये में ट्रेड करने के लिए दूसरे देश को भी रुपये में पेमेंट लेने का सिस्‍टम बनाना होगा. आरबीआई के लिए कुछ भारतीय बैंकों को वेस्‍ट्रो अकाउंट खोलने की इजाजत देगा. ये बैंक दूसरे देशों की करेंसी को अपने पास रखेंगे. इसके तहत जब भारतीय कारोबारी निर्यात करेंगे तो वह अपने रेगुलर बैंक के जरिये वेस्‍ट्रो अकाउंट वाले बैंक को जानकारी भेजेगा. वेस्‍ट्रो खाते वाले बैंक से पैसा निर्यातक के रेगुलर बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा.

इसी तरह, जब कोई कारोबार आयात करेगा तो वह इसका भुगतान अपने रेगुलर बैंक को करेगा, जहां से पैसा वेस्‍ट्रो खाते वाले बैंक में चला जाएगा. मुद्रा की कीमत दोनों देशों के फॉरेक्‍स के हिसाब से लगाई जाएगी.

ईरान के साथ शुरू किया था ऐसा सिस्‍टम
भारत ने इससे पहले ईरान के साथ व्‍यापार के लिए ऐसा ही सिस्‍टम विकसित किया था. तब ईरान पर अमेरिकी प्रतिबंधों के चलते डॉलर में कारोबार ठप हो गया था. ईरान से तेल खरीद का भुगतान भी रुपये में किया गया था. हालांकि, 2019 में ईरान से तेल का आयात बंद होने के बाद यह खाता भी ठप हो गया.

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RBI के 'डिजिटल रुपी' से जुड़ी ये 10 बातें आपको जरूर पता होनी चाहिए

टेक्नोलॉजी के बदलते दौर और देश की आर्थिक संरचना पर इसके प्रभाव को देखते हुए, आरबीआई ने देश की अपनी डिजिटल मुद्रा, 'डिजिटल रुपी' (Digital Rupee) शुरू की है. लाभकारी निर्णय ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी में वृद्धि और डिजिटल मुद्रा के विश्वव्यापी कार्यान्वयन के सरकार के विचार के बाद आता है.

टेक्नोलॉजी समर्थित डिजिटल भुगतान सेवाओं के विकास ने मौद्रिक संपत्तियों को स्थानांतरित करने के स्मार्ट और अधिक सुरक्षित तरीकों के विकास में सहायता की है. इस करेंसी को ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी के पर तैयार किया जा रहा है. यह एक ऐसी तकनीक है जो मौलिक स्तरों पर वित्तीय बाजार में इनोवेशंस को आगे बढ़ा रही है. डिजिटल रुपी क्या है? और क्या यह आने वाले भविष्य में भौतिक मुद्राओं की जगह ले लेगा?

आज यहां हम आपको 10 बातें बता रहे हैं, जो 'डिजिटल रुपी' के बारे में आपको जरूर पता होनी चाहिए.

1. भारतीय रुपये के डिजिटल संस्करण की अवधारणा को जनवरी 2017 में प्रस्तावित किया गया था. आरबीआई ने डिजिटल रुपी के पेशेवरों और विपक्षों का मूल्यांकन करना शुरू किया और 2022-23 के वित्तीय वर्ष में पर्याप्त निष्कर्ष तक पहुंचने में लगभग 5 साल लग गए.

2. 1 नवंबर, 2022 की प्रभावी तिथि के साथ डिजिटल रुपी को पायलट आधार पर शुरू किया गया है. आरबीआई ने उल्लेख किया है कि डिजिटल मुद्रा को पेश करने की मुख्य प्रेरणा वर्तमान परिचालन लागत को कम करना और लचीलापन, दक्षता और तकनीकी मापनीयता लाना था.

3. डिजिटल करेंसी क्रिप्टोकरंसी नहीं है, लेकिन क्रिप्टोकरेंसी डिजिटल करेंसी की श्रेणी में आती है. प्राइवेट क्रिप्टोकरेंसी के बढ़ते दबदबे को कम करने के लिए डिजिटल मुद्रा का रोलआउट एक महत्वपूर्ण कदम था. फर्क सिर्फ इतना है कि डिजिटल रुपी की निगरानी, नियंत्रण और प्रबंधन शासी निकायों द्वारा किया जाता है जो नियमों और विनियमों को लागू करते हैं.

4. डिजिटल रुपी ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी समर्थित है जो दक्षता और पारदर्शिता बढ़ाने में मदद करेगा. ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी सिस्टम्स का एक नेटवर्क तैयार करती है जिसमें सभी एसेट ट्रांजेक्शंस की निगरानी की जाती है, और दोनों सिरों पर सूचना गोपनीयता बनाए रखी जाती है. सूचना को बदलना मुश्किल है क्योंकि यह हैश कोड डेवलपमेंट मैथड का उपयोग करती है. मतलब, ब्लॉकचेन में, किसी एसेट या एसेट की सीरीज से संबंधित डेटा के ब्लॉक एक चेन में होते हैं, ब्लॉक की प्रत्येक चेन में एक जटिल पूर्णांक जुड़ा होता है जो अपरिवर्तनीय होता है और सॉर्स या एंड सॉर्स से विशिष्ट अनुमति के बिना बदला नहीं जा सकता है.

5. डिजिटल मुद्रा के साथ संचालन का एक सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स को प्रोसेस करना आसान बनाता है. डिजिटल मुद्रा दो विदेशी पार्टियों के बीच लेनदेन शुल्क को कम करके अर्थव्यवस्थाओं के बीच धन के गैर-वाणिज्यिक हस्तांतरण को सकारात्मक रूप से प्रभावित करेगी. ये गैर-वाणिज्यिक फंड कई देशों में आर्थिक विकास के सबसे बड़े संचालक रहे हैं.

6. ब्लॉकचेन की लाभकारी विशेषताओं में से एक यह है कि यह एक अत्यधिक सुरक्षित और टिकाऊ वित्तीय प्रणाली है जो बिना किसी समझौते के देश के वित्तीय क्षेत्रों से संबंधित कागजी कार्रवाई, रिकॉर्ड और अन्य दस्तावेजों के डिजिटलीकरण को सक्षम बनाती है.

पूरे फाइनेंशियल इकोसिस्टम को एक डिजिटल प्लेटफॉर्म पर ले जाने से स्केलेबिलिटी मिलती है, और यूपीआई भुगतान लेनदेन एप्लिकेशन इसका एक अच्छा उदाहरण हैं. इसलिए, यह व्यापार को आसान बना देगा, हमारे आर्थिक विकास को बाधित करने वाली साइबर-आपराधिक गतिविधियों को समाप्त कर देगा, और व्यावसायिक संगठनों के लिए धन रिकॉर्ड की एक बड़ी लाल किताब के रूप में कार्य करेगा जो सामाजिक-आर्थिक उद्देश्यों के बजाय मुनाफे पर ध्यान केंद्रित करते हैं.

7. भारत सिक्कों और कागज के रूप में पैसे छापने पर बहुत सारे संसाधन खर्च करता है. डिजिटल मुद्रा का पूरी तरह से उपयोग करने से सरकार को परिचालन लागत में लगभग ₹4000 करोड़ की बचत होगी.

8. एक एक विदेशी मुद्रा व्यापार प्रणाली के उपयोग बहुत बड़ा लाभ यह है कि आपके पास जो डिजिटल मुद्राएँ हैं, वे नकदी या सिक्के जैसी भौतिक मुद्राओं के बराबर हैं, और इसलिए आप उनका आदान-प्रदान कर सकते हैं. हालाँकि, इन डिजिटल लेन-देन के लिए इंटरनेट कनेक्शन और स्मार्टफोन, लैपटॉप और टैबलेट जैसे डिजिटल उपकरणों की आवश्यकता होती है, जो वर्तमान में बड़ी चुनौती है.

9. डिजिटल एक विदेशी मुद्रा व्यापार प्रणाली के उपयोग रुपी के दो प्रकार के मॉडल होंगे, प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष. अप्रत्यक्ष मॉडल केवाईसी, एएमएल और सीएफटी जैसे सभी आवश्यक अनुपालन और नियमों का पालन करेगा और केंद्रीय बैंक के साथ-साथ अन्य स्वतंत्र बिचौलियों द्वारा शासित होगा. प्रत्यक्ष मॉडल को सिंगल टियर मॉडल भी कहा जाता है. सिंगल टियर मॉडल में, केंद्रीय बैंक वित्तीय निकाय के रूप में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा, यह तय करने के लिए कि खाता धारक डिजिटल मुद्रा का उपयोग करने के लिए पात्र है या नहीं, यह केवल एक विस्तृत प्रमाणीकरण प्रक्रिया के बाद निर्धारित होता है. दोनों टियर के बीच एक साधारण अंतर यह है कि सिंगल-टियर केंद्रीय बैंक का पूरे ऑपरेशन पर अधिक नियंत्रण होता है.

10. डिजिटल रुपी, जिसे CBDC (सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी) के रूप में भी जाना जाता है, की दो श्रेणियां होंगी, एक CBDC-R और दूसरी CBDC-W होगी, जहाँ R और W दोनों क्रमशः खुदरा या सामान्य प्रयोजन और थोक के लिए हैं. CBDC-W वित्तीय संस्थानों को इंटरबैंक बाजारों के बीच लेनदेन लागत को कम करने में मदद करेगा, और CBDC-R देश के व्यक्तियों के बीच खरीद और व्यापार के लिए डिजिटल नकदी के रूप में काम करेगा. संक्षेप में, CBDC-R उपभोक्ताओं और व्यावसायिक संगठनों के लिए है, और CBDC-W देश के विशेषज्ञों द्वारा शासित चुनिंदा वित्तीय संगठनों के लिए है. डिजिटल रुपी कामकाज की लागत कम करने, कम शुल्क के साथ वैश्विक लेनदेन करने और तकनीक-सक्षम इकोसिस्टम खड़ा करने के मामले में परिवर्तन निश्चित रूप से हमारे देश को लाभान्वित करेगा.

इन देशों में इस्तेमाल कर सकते हैं भारत की करेंसी

छोटी अर्थव्यवस्थाएं, जिनके लिए एक स्वतंत्र मुद्रा बनाए रखना संभव नहीं हैं वह अपने बड़े पड़ोसी देशों की मुद्राओं का उपयोग करते हैं और इस प्रक्रिया को फुल करेंसी सब्सटिट्यूशन कहा जा सकता है।

भारतीय मुद्रा को जिम्बाब्वे ने घोषित किया है लीगल टेंडर मनी।

हाइलाइट्स

कई अर्थव्यवस्थाएं अपने देश में करती हैं भारतीय मुद्रा का इस्तेमाल।
जिम्बाब्वे ने भारतीय रुपये को अपना लीगल टेंडर मनी घोषित किया है।भारत के व्यापारी को एक भारतीय रुपये के बदले ज्यादा नेपाली मुद्रा मिलती है।
भारत के व्यापारी को एक भारतीय रुपये के बदले ज्यादा नेपाली मुद्रा मिलती है।

2. नेपाल
नेपाल एक ऐसा देश है जिसे भारत का ही एक अभिन्न अंग कहा जाए तो गलत नहीं होगा। नेपाल ने दिसम्बर 2018 से 100 रुपये से बड़े मूल्य के भारतीय नोटों को बंद कर दिया है लेकिन 200 रुपये से कम के नोट बेधड़क स्वीकार किये जा रहे हैं। जब 2016 में भारत ने नोटबंदी की थी तब वहां पर लगभग 9.48 अरब रुपये मूल्य के भारतीय नोट इस्तेमाल किए जा रहे थे। भारत के व्यापारी नेपाल से व्यापार करने को उत्सुक रहते हैं क्योंकि भारत के व्यापारी को एक भारतीय रुपये के बदले ज्यादा नेपाली मुद्रा मिलती है।

3. मालदीव
मालदीव के कुछ हिस्सों में भारत की करेंसी यानी रुपये को आसानी से स्वीकार किया जाता है। 1 भारतीय रुपया 0.21 मालदीवियन रूफिया के बराबर है। भारत ने 1981 में मालदीव के साथ सबसे पहली व्यापार संधि पर हस्ताक्षर किए थे।

4. भूटान
भारत का पड़ोसी देश होने के कारण भूटान के निवासी भारत की मुद्रा में खरीदारी करते हैं क्योंकि इन दोनों देशों की मुद्राओं की वैल्यू लगभग बराबर है। इसी कारण दोनों मुद्राओं के बीच विनिमय दर में उतार चढ़ाव से होने वाली हानि का कोई डर नहीं होता है। हालांकि भूटान ने भारत की करेंसी को लीगल टेंडर के रूप में इजाज़त नहीं दी है।

5. बांग्लादेश
वर्तमान में भारत के एक रुपये के बदले बांग्लादेश के 1.14 टका खरीदे जा सकते हैं। बांग्लादेश के द्वारा भारत से किया जाने वाला व्यापार भी लगभग 900 मिलियन डॉलर के करीब पहुंच गया था। इस प्रकार स्पष्ट है कि बांग्लादेश में भारत का रुपया बहुत बड़ी मात्रा में इस्तेमाल किया जाता है।

भरा देश का खजाना: रिकॉर्ड स्तर पर विदेशी मुद्रा भंडार, पहुंचा 621 अरब डॉलर के पार

विदेशी मुद्रा भंडार का उपयोग जरूरत पड़ने पर देनदारियों का भुगतान करने में किया जाता है। इसमें आईएमएफ में विदेशी मुद्रा असेट्स, स्वर्ण भंडार और अन्य रिजर्व शामिल होते हैं, जिनमें से विदेशी मुद्रा असेट्स सोने के बाद सबसे बड़ा हिस्सा रखते हैं।

प्रतीकात्मक तस्वीर

पर्याप्त विदेशी मुद्रा भंडार एक स्वस्थ अर्थव्यवस्था के लिए काफी महत्वपूर्ण होता है। यह आयात को समर्थन देने के लिए आर्थिक संकट की स्थिति में अर्थव्यवस्था को बहुत आवश्यक मदद उपलब्ध कराता है। छह अगस्त 2021 को समाप्त सप्ताह में देश का विदेशी मुद्रा भंडार 88.9 करोड़ डॉलर बढ़कर 621.464 अरब डॉलर के रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया।

इसलिए आई बढ़त
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, 30 जुलाई 2021 को समाप्त सप्ताह में इसमें 9.427 अरब डॉलर की तेजी आई थी और यह 620.576 अरब डॉलर रह गया था। विदेशी मुद्रा संपत्तियों (एफसीए) में आई वृद्धि से विदेशी मुद्रा भंडार में तेजी आई है। एफसीए 1.508 अरब डॉलर बढ़कर 577.732 अरब डॉलर रह गया। विदेशी मुद्रा संपत्तियों में विदेशी मुद्रा भंडार में रखी यूरो, पाउंड और येन जैसी दूसरी विदेशी मुद्राओं के मूल्य में वृद्धि या कमी का प्रभाव भी शामिल होता है।

स्वर्ण भंडार में कमी
इस दौरान देश का स्वर्ण भंडार 58.8 करोड़ डॉलर कम हुआ और 37.057 अरब डॉलर पर पहुंच गया। अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) के पास मौजूद देश का विदेशी मुद्रा भंडार 3.1 करोड़ डॉलर घटकर 5.125 अरब डॉलर रह गया और विशेष आहरण अधिकार (एसडीआर) 10 लाख डॉलर घटकर 1.551 अरब डॉलर रह गया।

जानें क्या है विदेशी मुद्रा भंडार
विदेशी मुद्रा भंडार का उपयोग जरूरत पड़ने पर देनदारियों का भुगतान करने में किया जाता है। इसमें आईएमएफ में विदेशी मुद्रा असेट्स, स्वर्ण भंडार और अन्य रिजर्व शामिल होते हैं, जिनमें से विदेशी मुद्रा असेट्स सोने के बाद सबसे बड़ा हिस्सा रखते हैं।

विदेशी मुद्रा भंडार के फायदे
साल 1991 में देश को पैसा जुटाने के लिए सोना गिरवी रखना पड़ा था। तब सिर्फ 40 करोड़ डॉलर के लिए भारत को 47 टन सोना इंग्लैंड के पास गिरवी रखना पड़ा था। लेकिन मौजूदा स्तर पर, भारत के पास एक वर्ष से अधिक के आयात को कवर करने के लिए पर्याप्त मुद्रा भंडार है। यानी इससे एक साल से अधिक के आयात खर्च की पूर्ति सरलता से की जा सकती है, जो इसका सबसे बड़ा फायदा है। अच्छा विदेशी मुद्रा भंडार आरक्षित रखने वाला देश विदेशी व्यापार का अच्छा हिस्सा आकर्षित करता है और व्यापारिक साझेदारों का विश्वास अर्जित करता है। इससे वैश्विक निवेशक देश में और अधिक निवेश के लिए प्रोत्साहित हो सकते हैं। सरकार जरूरी सैन्य सामान की तत्काल खरीद का निर्णय भी ले सकती है क्योंकि भुगतान के लिए पर्याप्त विदेशी मुद्रा उपलब्ध है। इसके अतिरिक्त विदेशी मुद्रा बाजार में अस्थिरता को कम करने के लिए विदेशी मुद्रा भंडार प्रभावी भूमिका निभा सकता है।

विस्तार

इसलिए आई बढ़त
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, 30 जुलाई 2021 को समाप्त सप्ताह में इसमें 9.427 अरब डॉलर की तेजी आई थी और यह 620.576 अरब डॉलर रह गया था। विदेशी मुद्रा संपत्तियों (एफसीए) में आई वृद्धि से विदेशी मुद्रा भंडार में तेजी आई है। एफसीए 1.508 अरब डॉलर बढ़कर 577.732 अरब डॉलर रह गया। विदेशी मुद्रा संपत्तियों में विदेशी मुद्रा भंडार में रखी एक विदेशी मुद्रा व्यापार प्रणाली के उपयोग यूरो, पाउंड और येन जैसी दूसरी विदेशी मुद्राओं के मूल्य में वृद्धि या कमी का प्रभाव भी शामिल होता है।