वित्तीय साक्षरता में सबक

चम्बा/भरमौर ! लाहल गांव में किया गया वित्तीय साक्षरता एवं जागरूकता कार्यशाला का आयोजन।

इस अवसर पर मुकेश कुमार ने ग्रामीणों को प्रधानमंत्री जनधन योजना और स्वयं सहायता समूह एवं बैंक की योजनाओं की विस्तार से जानकारी दी। उन्होंने बैंक की ऋण योजनाओं के साथ किसान क्रेडिट कार्ड योजना से अवगत करवाया।

उन्होंने कहा कि किसान क्रेडिट कार्ड चार फीसद वार्षिक ब्याज पर उपलब्ध है। उन्होंने किसानों का इस योजना का लाभ उठाने का आह्वान किया। शाखा प्रबंधक ने बताया कि बैंक द्वारा लोगों की भलाई के लिए अटल पेंशन योजना, सुरक्षा बीमा योजना, जीवन ज्योति योजना, किसान क्रेडिट कार्ड, एटीएम, हिम पैसा समेत कई योजनाएं चलाई जा रही हैं। उन्होंने बैंक की योजनाओं का लाभ लेने की अपील की।

जीवन बदल देंगी निवेश पर पांच किताबें

सफल निवेश मुख्य रूप से दृढ़ता, धैर्य एवं अनुशासन पर निर्भर है। धन सृजन में समय सबसे महत्त्वपूर्ण कारक है, क्योंकि यह कंपाउंडिंग के जादुई लाभ लाता है, जो मूल रूप से ब्याज पर ब्याज देकर इसे तीव्र गति प्रदान करता है। बेंजामिन फ्रेंकलिन ने कहा है कि ज्ञान में निवेश सर्वोत्तम ब्याज देता है। चाहे आप निवेश शुरू करना चाहते हैं या पहले से निवेश कर रहे हैं अथवा किसी विषय पर विस्तृत शोध करना चाहते हैं या जीवन के सिद्धांतों को सीखना चाहते हैं, तो ऐसे महान लोगों के जीवन या लेखनी के सबक से सीखने से बेहतर कोई तरीका नहीं है, जिन्होंने किताबों के माध्यम से यह ज्ञान साझा किया है

लेखक : करुणेश देव

कुछ प्रभावशाली पुस्तकें, जो निवेशकों को प्रदान करती हैं ठोस आधार

जॉर्ज क्लैसन की ‘दि रिचेस्ट मैन इन बेबीलॉन’ : यदि आप अपनी निवेश यात्रा प्रारंभ कर रहे हैं अथवा निवेश की मूल बातों पर फिर से काम करना चाहते हैं या दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के सबसे बुनियादी व सबसे महत्वपूर्ण नियमों को ताजा करना चाहते हैं, तो यह पुस्तक आपके लिए अत्यंत आवश्यक है। यह पुस्तक निवेश के उन नियमों पर जोर देती है, जिनके बारे में हम सब जानते हैं, लेकिन फिर भी इनका पालन नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए अपनी कमाई का कम से कम दस प्रतिशत बचाएं। अपने आवश्यक खर्चों को अपनी इच्छाओं के साथ भ्रमित न करें इत्यादि। इसमें यह समझया गया है कि अपनी भविष्य की आय सुनिश्चित करने के लिए आज मेहनत करें तथा अपने कौशल में सुधार लाने का प्रयास करें। इस विषय में विलंब तथा सुस्ती दोनों से ही बचें, क्योंकि यह शिथिलता की भावना आपको सफलता के पूर्ण मापक पर पहुंचने नहीं देगी।
नेपोलियन हिल की ‘थिंक एंड ग्रो रिच’ : नेपोलियन हिल एक अमरीकी लेखक थे, जो व्यक्तिगत-सफलता साहित्य की आधुनिक शैली के शुरुआती निर्माताओं में से एक हैं। थिंक एंड ग्रो रिच अब तक की सबसे अधिक बिकने वाली पुस्तकों में से एक है। हिल ने अपने जीवनकाल के दौरान धनी तथा वित्तीय साक्षरता में सबक अत्यंत सफल व्यक्तियों पर व्यापक शोध किया था, यह जानने के लिए उनकी सफलता के क्या कारण हैं। इन व्यक्तियों की टिप्पणियो, विचारों और अनुसंधान से व्यक्तिगत उपलब्धि तथा सफलता पाने के लिए हिल ने इन्हें 13 सिद्धांतों के रूप में प्रकाशित किया। इनमें इच्छा, विश्वास, विशिष्ट ज्ञान, संगठित योजना, दृढ़ निश्चय और छठी इंद्री जैसे विषयों पर विशेष रूप से चर्चा की गई है।
रॉबर्ट कियोसाकी की ‘रिच डैड पुअर डैड’ : इस पुस्तक में वित्तीय साक्षरता के महत्त्व पर बल दिया गया है तथा वित्तीय स्वतंत्रता को प्रमुख लक्ष्य के रूप में प्रस्तुत किया गया है। लेखक ने उन निवेशों की वकालत की है, जो निवेशक के लिए नियमित आय प्रवाह प्रदान करते हैं तथा जो लाभांश प्रदान करते हैं। साथ ही कियोसाकी ने टैक्स प्लानिंग के महत्व पर भी प्रकाश डाला है।
पीटर लिंच की ‘बीटिंग दि स्ट्रीट’ : पीटर लिंच बहुत ही सफल स्टॉक मार्केट निवेशकों और म्यूचुअल फंड मैनेजरों में से एक हैं। अमरीका के सबसे बड़े म्यूच्यूअल फंड्स में से एक फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स में एक प्रशिक्षु के रूप में उन्होंने अपने करियर की शुरुआत की थी। फिडेलिटी में रहते हुए लगभग 11 साल बाद उन्हें उसके मैगलन फंड का प्रबंधन सौंपा गया, जिसे उन्होंने अप्रत्याशित गति से बढ़ाया तथा इस दौरान इस फंड ने प्रति वर्ष औसतन 29 फीसदी से अधिक का रिटर्न दिया। ‘बीटिंग दि स्ट्रीट’ पाठक को यह समझाने का प्रयास करती है कि स्टॉक को खरीदने या बेचने का निर्णय कैसे और कब लिया जाए। यह पुस्तक अत्यंत सरल भाषा में रची गई है तथा किसी नए निवेशक के लिए बहुत सार्थक सिद्ध होगी।
बेंजामिन ग्राहम की ‘दि इंटेलिजेंट इन्वेस्टर’ : हालांकि यह पुस्तक 1949 में लिखी गई थी, किंतु उस समय और आज में निवेश की बुनियादी बातों में कोई विशेष परिवर्तन नहीं हुआ है। इसे वॉरेन बफेट ने निवेश की सर्वश्रेष्ठ पुस्तक के रूप में सुझाया है। बेंजामिन ग्राहम को ‘मूल्य निवेश का जनक’ माना जाता है। ग्राहम ने विभिन्न निवेशों के विषय में विस्तार से बताया है तथा ये समझाया है कि इन पर मौलिक विश्लेषण कैसे करना चाहिए। उन्होंने पोर्टफोलियो के प्रबंधन के विभिन्न तरीकों तथा पहलुओं पर विस्तृत चर्चा की है तथा इस विषय पर सकारात्मक और रक्षात्मक दृष्टिकोण दोनों प्रस्तुत किए हैं।

और अंत में

निवेश व जीवन के सरल नियमों को समझने, इनका पालन करने या कार्यान्वित करने के लिए आपको अत्यंत प्रतिभाशाली होने की आवश्यकता नहीं है। यह पुस्तकें मूलतः अमरीका के लेखकों द्वारा रचित हैं, लेकिन ये समझ और प्रभाव में सार्वभौमिक हैं। ये किसी एक काल खंड अथवा एक विशेष वर्ग के लिए नहीं, अपितु आम आदमी और छोटे व बड़े हर तरह के निवेशक के लिए उतनी ही सार्थक हैं।

संपर्कः [email protected]

नोट : यहां दी गई जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्य से दी गई है। किसी भी निवेश से पहले उसकी पूरी जानकारी अवश्य लें।

अपने शुरुआती 20 के दशक में सबसे बड़ी वित्तीय गलतियों से कैसे बचें?

20 के दशक में कई लोग इसे बजट को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन के रूप में देखते हैं। इसका मतलब है कि रातों-रात उनके खाते से ओवरड्राइंग नहीं करना और समय पर किराए का भुगतान करना। जैसे-जैसे वे बड़े होंगे, उन्हें एहसास होगा कि पैसे को कड़ी मेहनत करने की ज़रूरत है – खुश घंटे से परे।

आपकी मेहनत की कमाई कहां जा रही है? आप भविष्य के लिए कैसे योजना बना रहे हैं?

यदि आप उन सवालों का जवाब नहीं दे सकते हैं, तो यह वास्तविकता की जाँच का समय है। ऐसा करने में एक बजट आपकी मदद कर सकता है। यह जरूरतों और चाहतों को ट्रैक करेगा – आपके द्वारा हर दिन की जाने वाली गैर-जरूरी खरीदारी को उजागर करना।

भविष्य के लिए योजना बनाने के लिए बिलों, ऋणों और बचतों के बीच धन को कैसे विभाजित किया जाता है, इस पर नज़र रखना शुरू करें – न कि केवल वर्तमान के लिए।

इससे कैसे बचें
अपनी आय और व्यय का अनुमान लगाकर एक बजट बनाएं। आय व्यय से अधिक होनी चाहिए – जिसमें ऋण चुकाना, बचत में योगदान करना और भविष्य में निवेश करना शामिल है। यदि ऐसा नहीं होता है, तो गैर-आवश्यक वस्तुओं को घटाकर अपना बजट समायोजित करें।

नंबर 2: वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में विफल।

बचत हमारे वित्त के लिए संरचना बनाती है। यह हमें उन लक्ष्यों को निर्धारित करने और प्राथमिकता देने की अनुमति देता है जो हमारी छोटी और लंबी अवधि की वित्तीय सफलता वित्तीय साक्षरता में सबक को प्रभावित करेंगे। वित्तीय लक्ष्यों के बिना हमारे सपने अधूरे और पहुंच से बाहर रह जाते हैं।

वित्तीय लक्ष्य या तो अल्पकालिक हो सकते हैं – जैसे आपातकालीन निधि या लैपटॉप के लिए बचत – या दीर्घकालिक, जैसे डाउन पेमेंट या सेवानिवृत्ति निधि के लिए बचत।

एक लक्ष्य चुनें, कोई भी लक्ष्य। आरंभ करना आपके सपनों को हकीकत में बदलने का महत्वपूर्ण हिस्सा है।

इससे कैसे बचें
वित्तीय लक्ष्यों वित्तीय साक्षरता में सबक को निर्धारित करने और प्राप्त करने के लिए एक रोड मैप बनाएं। शेष धन को लक्ष्य की ओर लगाने के लिए खर्चों को छाँटें। एक बार एक लक्ष्य पूरा हो जाने के बाद, गति बनाए रखें और अगले पर आगे बढ़ें।

नंबर 3: क्रेडिट कार्ड ऋण लेना।

सभी ऋण समान नहीं बनाए जाते हैं। वास्तव में, अधिकतम-आउट क्रेडिट कार्ड ले जाने के लिए सबसे खराब ऋण बोझों में से एक हैं – ब्याज और शुल्क के कारण।

एक कारण है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के साथ युवाओं को क्यों भरती हैं। कम शुल्क, प्रारंभिक दरों और वित्तीय साक्षरता में सबक अन्य भत्तों के वादों द्वारा बीस-somethings आसानी से लुभाए जाते हैं।

दुर्भाग्य से, कई क्रेडिट के प्रबंधन के लिए आवश्यक वित्तीय जिम्मेदारी के लिए अपर्याप्त हैं। क्रेडिट कार्ड ऋण उच्च शेष राशि और न्यूनतम भुगतान का एक चक्र है। क्रेडिट का दुरुपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को खराब कर सकता है और इसे ठीक होने में सालों लग सकते हैं।

इससे कैसे बचें
अंगूठे का एक अच्छा नियम क्रेडिट का उपयोग नहीं करना है जब तक कि आप इसे हर महीने पूरा भुगतान नहीं कर सकते। क्या क्रेडिट कार्ड का कर्ज पहले ही बढ़ चुका है? इसे जल्द से जल्द भुगतान करने के लिए एक आक्रामक योजना बनाएं।

अंक 4: कमाई से ज्यादा खर्च करना।

कपड़े, छुट्टियां और इलेक्ट्रॉनिक्स जैसी विलासिता की चीजों पर अधिक खर्च करना लुभावना हो सकता है। जब आपकी तनख्वाह उन गैर-जरूरी चीजों को कवर नहीं करती है, तो यह आपको उच्च-ब्याज विकल्पों पर भरोसा करने के लिए मजबूर कर सकती है। नमस्ते ऋण!

एक प्रमुख वित्तीय साक्षरता पाठ यह सीख रहा है कि अपने साधनों के भीतर कैसे रहना है। आप जितना कमाते हैं उससे ज्यादा खर्च नहीं करना चाहिए। मूल रूप से, आय में व्यय शामिल होना चाहिए। यदि ऐसा नहीं होता है, तो अधिक खर्च करना बंद करें और अपना बजट बदलें।

इससे कैसे बचें
अपने साधनों के भीतर रहकर खुद को कर्ज से मुक्त करें। दुकान की तुलना करें, उधार लें और नई खरीदारी को सीमित करें। सबसे बढ़कर, शून्य को भरने के तरीके के रूप में महंगी वस्तुएं न खरीदें। आपके पास जो कुछ है उसके लिए आभारी होना सीखना नकारात्मक खर्च करने की आदतों को शुरू करने से पहले रोक सकता है।

संख्या 5: बचत शुरू नहीं करना।

सेविंग स्टार्ट शुरुआती सालों में होनी चाहिए। बहुत से युवा बचत शुरू करने के लिए संघर्ष करते हैं क्योंकि भविष्य बहुत दूर लगता है।

वास्तव में, वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने का एकमात्र तरीका जल्द से जल्द बचत करना है। यह मुख्य रूप से चक्रवृद्धि ब्याज के लाभों के कारण है। चक्रवृद्धि ब्याज ब्याज पर अर्जित ब्याज है। यह धन को बढ़ने में मदद करता है, लेकिन कई वर्षों के बाद ही।

एक आपातकालीन निधि में पैसा अलग रखने से न केवल चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलेगा, बल्कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में एक सुरक्षा जाल भी बनेगा।

यहां कुछ प्रकार की अप्रत्याशित लागतें हैं जिनके लिए आपको तैयारी करनी चाहिए: चिकित्सा, दंत चिकित्सा, या दृष्टि व्यय, कार की मरम्मत, घर की मरम्मत, इलेक्ट्रॉनिक्स प्रतिस्थापन, कर।

यदि आपके पास पैसा नहीं बचा है, तो आप अंततः गंभीर वित्तीय संकट में पड़ जाएंगे। ये अप्रत्याशित लागत अपरिहार्य हैं। क्रेडिट का उपयोग करने या चिकित्सा खर्चों के लिए ऋण लेने जैसे उच्च लागत वाले विकल्प के लिए तैयारी करना और उससे बचना सबसे अच्छा है।

लगभग सभी के जीवन में 20 का दशक एक सुंदर और जीवन बदलने वाला युग है। किशोरावस्था वित्तीय साक्षरता में सबक समाप्त होने के साथ, लोग अपना पहला कदम कर्तव्यों और जिम्मेदारियों की दुनिया में रखना शुरू कर देते हैं। 20 का दशक भी है जब आप आने वाले दशकों के लिए योजना बनाना शुरू करते हैं। पारिवारिक जिम्मेदारियों के अलावा इस उम्र में आपको आर्थिक जिम्मेदारियां भी उठानी पड़ सकती हैं।

लेकिन 20 का दशक भी एक उम्र है जब हम पैसे की बहुत सारी गलतियाँ करते हैं, खासकर जब से हम पैसे को संभालने के लिए नए हैं। आइए एक नज़र डालते हैं कुछ ऐसी अक्सर होने वाली पैसों की गलतियों पर जिनसे आपको 20 साल की वित्तीय साक्षरता में सबक उम्र में बचना चाहिए।

अपने शुरुआती 20 के दशक में सबसे बड़ी वित्तीय गलतियों से कैसे बचें?

आपकी मेहनत की कमाई कहां जा रही है? आप भविष्य के लिए कैसे योजना बना रहे हैं?

भविष्य के लिए योजना बनाने के लिए बिलों, ऋणों और बचतों के बीच धन को कैसे विभाजित किया जाता है, इस पर नज़र रखना शुरू वित्तीय साक्षरता में सबक करें – न कि केवल वर्तमान के लिए।

नंबर 2: वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने में विफल।

बचत हमारे वित्त के लिए संरचना बनाती है। यह हमें उन लक्ष्यों को निर्धारित करने और प्राथमिकता देने की अनुमति देता है जो हमारी छोटी और लंबी अवधि की वित्तीय सफलता को प्रभावित करेंगे। वित्तीय लक्ष्यों के बिना हमारे सपने अधूरे और पहुंच से बाहर रह जाते हैं।

इससे कैसे बचें
वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने और प्राप्त करने के लिए एक रोड मैप बनाएं। शेष धन को लक्ष्य की ओर लगाने के लिए खर्चों को छाँटें। एक बार एक लक्ष्य पूरा हो जाने के बाद, गति बनाए रखें और अगले पर आगे बढ़ें।

नंबर 3: क्रेडिट कार्ड ऋण लेना।

एक कारण है कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां क्रेडिट कार्ड ऑफ़र के साथ युवाओं को क्यों भरती हैं। कम शुल्क, प्रारंभिक दरों और अन्य भत्तों के वादों द्वारा बीस-somethings आसानी से लुभाए जाते हैं।

अंक 4: कमाई से ज्यादा खर्च करना।

कपड़े, छुट्टियां और इलेक्ट्रॉनिक्स जैसी विलासिता की चीजों पर अधिक खर्च करना लुभावना हो सकता है। जब आपकी तनख्वाह उन गैर-जरूरी चीजों को कवर नहीं वित्तीय साक्षरता में सबक करती है, तो यह आपको उच्च-ब्याज विकल्पों पर भरोसा करने के लिए मजबूर कर सकती है। नमस्ते ऋण!

संख्या 5: बचत शुरू नहीं करना।

लगभग सभी के जीवन में 20 का दशक एक सुंदर और जीवन बदलने वाला युग है। किशोरावस्था समाप्त होने के साथ, लोग अपना पहला कदम कर्तव्यों और जिम्मेदारियों की दुनिया में रखना शुरू कर देते हैं। 20 का दशक भी है जब आप आने वाले दशकों के लिए योजना बनाना शुरू करते हैं। पारिवारिक जिम्मेदारियों के अलावा इस उम्र में आपको आर्थिक जिम्मेदारियां भी उठानी पड़ सकती हैं।

लेकिन 20 का दशक भी एक उम्र है जब हम पैसे की बहुत सारी गलतियाँ करते हैं, खासकर जब से हम पैसे को संभालने के लिए नए हैं। आइए एक नज़र डालते हैं कुछ ऐसी अक्सर होने वाली पैसों की गलतियों पर जिनसे आपको 20 साल की उम्र में बचना चाहिए।

सतत रिकवरी के लिए वित्तीय समावेशन प्राथमिकता : आरबीआई गवर्नर

मुंबई, 15 जुलाई (आईएएनएस)। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने गुरुवार को कहा कि महामारी के बाद आर्थिक सुधार को हासिल करने के लिए वित्तीय समावेशन (फाइनेंशियल इन्क्लूजन) केंद्रीय बैंक की प्राथमिकता रहेगी।

इकोनॉमिक टाइम्स फाइनेंशियल इंक्लूजन समिट में बोलते हुए, दास ने कहा कि अंतिम मील में अंतराल को पाटने में माइक्रोफाइनेंस द्वारा निभाई गई पूरक भूमिका पर विचार करते हुए, माइक्रोफाइनेंस स्पेस में विभिन्न विनियमित उधारदाताओं के लिए नियामक ढांचे के सामंजस्य के लिए एक सलाहकार दस्तावेज हाल ही में जारी किया गया था।

उन्होंने कहा कि प्राथमिक उद्देश्य माइक्रोफाइनेंस उधारकतार्ओं की अधिक ऋणग्रस्तता से संबंधित चिंताओं को दूर करना, ब्याज दरों को युक्तिसंगत बनाने के लिए बाजार तंत्र को सक्षम करना और ऋण मूल्य निर्धारण की पारदर्शिता को बढ़ाकर उधारकतार्ओं को एक सूचित निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाना है।

दास ने कहा, महामारी के बाद की रिकवरी को अधिक समावेशी और टिकाऊ बनाने के लिए, वित्तीय समावेशन हमारी नीतिगत प्राथमिकता बनी वित्तीय साक्षरता में सबक रहेगी।

देश में वित्तीय समावेशन की सीमा को मापने के लिए केंद्रीय बैंक के गवर्नर ने कहा कि वित्तीय समावेशन सूचकांक (एफआई इंडेक्स) का निर्माण और समय-समय पर प्रकाशित किया जाएगा। सूचकांक में वित्तीय समावेशन के तीन आयामों – पहुंच, उपयोग और गुणवत्ता के मानदंड होंगे।

दास ने कहा कि एफआई इंडेक्स पर काम चल रहा है और इंडेक्स जल्द ही आरबीआई द्वारा प्रकाशित किया जाएगा।

उन्होंने कहा, मैं यह दोहराना चाहूंगा कि वित्तीय समावेशन पिरामिड के निचले भाग में क्रेडिट और अन्य सुरक्षा जाल सहित वित्तीय सेवाओं को उपलब्ध कराने के माध्यम से समावेशी विकास को बढ़ावा देता है। अतीत से सबक और कोविड-19 महामारी के दौरान प्राप्त अनुभव स्पष्ट रूप से इंगित करते हैं कि वित्तीय समावेशन और समावेशी विकास वित्तीय स्थिरता को सु²ढ़ करता है।

उनका विचार है कि बेहतर वित्तीय साक्षरता और शिक्षा के साथ-साथ सु²ढ़ उपभोक्ता संरक्षण तंत्र यह सुनिश्चित करेंगे कि पिरामिड के निचले हिस्से के लोग सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए सशक्त हों।

यह बैंकों, एनबीएफसी, एमएफआई और अन्य को अपने ग्राहक आधार और उत्पादों को बढ़ाने और अपनी बैलेंस शीट में विविधता लाने में भी सक्षम करेगा।

उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि सभी के लिए सतत भविष्य के लक्ष्य के अनुसरण में अधिक वित्तीय समावेशन के प्रयास जारी रहने चाहिए।

उन्होंने कहा कि क्रेडिट, निवेश, बीमा और पेंशन से संबंधित वित्तीय उत्पादों तक पहुंच के साथ-साथ बैंक खातों की त्वरित सार्वभौमिक पहुंच की आवश्यकता है।

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